ವೇಗವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಇಂದಿನ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಗಳಿಸುವುದಷ್ಟೇ ಆರ್ಥಿಕ ಯಶಸ್ಸಲ್ಲ; ಕಷ್ಟಕಾಲದಲ್ಲಿ ಕುಸಿಯದೆ ದೃಢವಾಗಿ ನಿಲ್ಲುವ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಅತಿ ಮುಖ್ಯ. ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಎದುರಾಗಬಹುದಾದ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಎದುರಿಸಲು ತಜ್ಞರು ಕೆಲವು ಮೂಲಭೂತ ಸೂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಭದ್ರಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿಯಮಗಳು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ:
1. ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Emergency Fund) ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿರಲಿ ವಿಪತ್ತುಗಳು ಹೇಳಿ ಕೇಳಿ ಬರುವುದಿಲ್ಲ. ದಿಢೀರ್ ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ, ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಖರ್ಚುಗಳು ಎದುರಾದಾಗ ‘ತುರ್ತು ನಿಧಿ’ ನಿಮ್ಮ ಕೈಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ. ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಕನಿಷ್ಠ 3 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚಿಗೆ (ಸಂಬಳಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ) ಆಗುವಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ನಗದು ಅಥವಾ ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ರೂಪದಲ್ಲಿ (Liquid cash/FD) ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿರಿಸಬೇಕು. ಅನೇಕರು ಇಂತಹ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಕೂಡಿಟ್ಟ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ; ಇದು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟಕ್ಕೆ ದೂಡುತ್ತದೆ.
2. ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕದಿರಿ (Debt Management) ಇಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿ ನೀಡುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ಹಾಗೂ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ (Pre-approved) ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಬಲೆಗೆ ಬೀಳುವುದು ಬಹಳ ಸುಲಭ. ಈ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ದುಂದುವೆಚ್ಚಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಪಾದನೆಯ ಬಹುಪಾಲು ಕೇವಲ ಇಎಂಐ (EMI) ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟಲು ವ್ಯಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL) ಮೇಲೂ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಆದರ್ಶಪ್ರಾಯವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಶೇಕಡಾ 20 ರಿಂದ 30ರಷ್ಟನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮೀರಬಾರದು.
3. ಸಮಗ್ರ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ (Life & Health Insurance) ಪಡೆಯಿರಿ ಕೇವಲ ಹಣ ಉಳಿಸಿದರೆ ಸಾಲದು, ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ಹಾಗೂ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತ ವಿಮೆಯ ರಕ್ಷಣೆಯೂ ಬೇಕು.
- ಜೀವ ವಿಮೆ: ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಕನಿಷ್ಠ 10 ರಿಂದ 15 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಮೊತ್ತದ ಜೀವ ವಿಮೆ (Term Insurance) ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಇರಬೇಕು. (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ 5 ಲಕ್ಷವಿದ್ದರೆ, ಕನಿಷ್ಠ 50 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವಿಮೆ ಇರಬೇಕು). ಇದರ ಜೊತೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಮೇಲಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನೂ ವಿಮೆಗೆ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
- ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ: ಏರುತ್ತಿರುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ನಿಮ್ಮ ಇಡೀ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಕವರ್ ಆಗುವಂತಹ ಉತ್ತಮ ‘ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ’ (Health Insurance) ಮಾಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿದೆ.
4. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ (Retirement Planning) ಈಗಲೇ ಶುರುವಾಗಲಿ ಒಂದು ಹಂತದಲ್ಲಿ ನಾವೆಲ್ಲರೂ ದುಡಿಯುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲೇಬೇಕು. ಆ ದಿನಗಳಿಗಾಗಿ ಈಗಿನಿಂದಲೇ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸದಿದ್ದರೆ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಪರದಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೇ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸುವುದರಿಂದ ‘ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ’ (Power of Compounding) ಅದ್ಭುತ ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಈಗಿನ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನೇ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆದಾಯದ ಕನಿಷ್ಠ 75% ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಳಿಕ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಿಗುವಂತೆ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
5. 50/30/20 ಬಜೆಟ್ ನಿಯಮ ಪಾಲಿಸಿ (Budgeting Rule) ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ಶಿಸ್ತು ತರಲು ಈ ನಿಯಮ ಬಹಳ ಪ್ರಸಿದ್ಧವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೂರು ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಿ:
- 50% ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ: ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ, ದಿನಸಿ, ಬಿಲ್ಗಳು, ಇಎಂಐ ಇತ್ಯಾದಿ.
- 30% ಆಸೆಗಳಿಗೆ: ಪ್ರವಾಸ, ಮನರಂಜನೆ, ಹೋಟೆಲ್ ಊಟ ಮುಂತಾದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖರ್ಚುಗಳು.
- 20% ಕಡ್ಡಾಯ ಉಳಿತಾಯ: ಹೂಡಿಕೆ, ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಾಗಿ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಎತ್ತಿಡಿ.
6. ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯತೆ ಇರಲಿ (Diversification) ಕೇವಲ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಇಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು (Inflation) ಮೀರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಪಿಪಿಎಫ್ (PPF), ಚಿನ್ನ, ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರಾಸ್ತಿಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಇದು ಅಪಾಯವನ್ನು (Risk) ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಲ್ಲದೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ತಂದುಕೊಡುತ್ತದೆ.
ಈ ಮೇಲಿನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ವಿಮರ್ಶೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮೂಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯಕ್ಕೆ ಬಲವಾದ ಬುನಾದಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಸೂಚನೆ: ಮೇಲಿನ ಮಾಹಿತಿಯು ತಜ್ಞರ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಲಹೆಗಳಾಗಿದ್ದು, ಇದೊಂದು ನೇರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಸೂಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳಿ.