ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ, ದಿಢೀರ್ ಎದುರಾಗುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೂ ಆಸರೆಯಾಗುವಂತಹ ವಿನೂತನ ಯೋಜನೆಯೊಂದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಲಗ್ಗೆ ಇಟ್ಟಿದೆ. ಪಿಎಫ್ಆರ್ಡಿಎ (PFRDA) ಹಾಗೂ ಐಸಿಐಸಿಐ (ICICI) ಪೆನ್ಷನ್ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಒಗ್ಗೂಡಿ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ (Pilot basis) ‘ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಸ್ವಾಸ್ಥ್ಯ ಈಕ್ವಿಟಿ ಪ್ಲಸ್’ (NPS Swasthya Equity Plus) ಎಂಬ ಸ್ಕೀಮ್ ಅನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿವೆ.
ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಕಾರ್ಪಸ್ ಬೆಳೆಸಲು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯ ಬಿದ್ದಾಗ ಹೆಲ್ತ್ಕೇರ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಣದ ಹಂಚಿಕೆ (Asset Allocation) ಹೇಗೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ?
ಈ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ (Risk Appetite) ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವಿವಿಧ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ:
- ಈಕ್ವಿಟಿ (Equity): ಶೇ. 70 ರಿಂದ ಶೇ. 100 ರವರೆಗೆ.
- ಡೆಟ್ (Debt): ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 30 ರವರೆಗೆ.
- ಮನಿ ಮಾರ್ಕೆಟ್ (Money Market): ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 10 ರವರೆಗೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
- ಕಡಿಮೆ ರಿಸ್ಕ್ ಬಯಸುವವರು: ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ. 70, ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ. 20 ಮತ್ತು ಮನಿ ಮಾರ್ಕೆಟ್ನಲ್ಲಿ ಶೇ. 10 ರಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಥವಾ ಕೇವಲ ಈಕ್ವಿಟಿ (70%) ಮತ್ತು ಡೆಟ್ (30%) ವಿಭಾಗಗಳನ್ನೂ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಹೆಚ್ಚು ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಲ್ಲವರು: ತಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ (ಶೇ. 100) ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಥವಾ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ. 90 ಹಾಗೂ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ. 10 ರಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶವೂ ಇದೆ.
ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ (Healthcare) ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ?
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆಯೆಂದರೆ, ತುರ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ (Withdrawal) ಸೌಲಭ್ಯ. ಆದರೆ ಇದಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿವೆ:
- ಕನಿಷ್ಠ ಕಾರ್ಪಸ್: ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವು ₹50,000 ದಾಟಿದ ನಂತರವಷ್ಟೇ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವಿತ್ಡ್ರಾ ಮಾಡಲು ನೀವು ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತೀರಿ.
- ಭಾಗಶಃ ವಿತ್ಡ್ರಾ: ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್ನಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 25ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿರುತ್ತದೆ.
- ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ವಿತ್ಡ್ರಾ: ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮ್ಮ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಲ್ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್ನ ಶೇ. 70ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಆಗ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ವಿಶೇಷ ಅವಕಾಶವೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
- ಷರತ್ತು: ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಪಡೆಯುವ ಈ ಹಣವನ್ನು ಕೇವಲ ಅಪೋಲೋ 24/7 (Apollo 24/7) ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಮತ್ತು ಆಯ್ದ ಅಪೋಲೋ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ (Network facilities) ಮೂಲಕ ಮಾಡುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಬಹುದಾಗಿದೆ.
ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಭವಿಷ್ಯದ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ಜೊತೆಗೆ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನೂ ಒದಗಿಸುವ ಈ ‘ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಸ್ವಾಸ್ಥ್ಯ ಈಕ್ವಿಟಿ ಪ್ಲಸ್’ ಯೋಜನೆಯು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಒಂದು ಭರವಸೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.