ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಭದ್ರಪಡಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ‘ಎನ್ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ’ (NPS Vatsalya) ಎಂಬ ಮಹತ್ವದ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿದೆ. ಇದು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ (NPS) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಒಂದು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದಲೇ ಮಕ್ಕಳಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯದ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಹಾಗೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Power of compounding) ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಇದು ಹೊಂದಿದೆ. ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕತ್ವ
- ವಯೋಮಿತಿ: 18 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಒಳಗಿನ ಎಲ್ಲಾ ಭಾರತೀಯ ಅಪ್ರಾಪ್ತ ನಾಗರಿಕರು ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRIs) ಮತ್ತು ಭಾರತದ ಸಾಗರೋತ್ತರ ಪೌರತ್ವ (OCI) ಹೊಂದಿರುವವರೂ ಸಹ ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅರ್ಹರು.
- ಖಾತೆ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಖಾತೆಯನ್ನು ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಮಗುವಿಗೆ 18 ವರ್ಷ ತುಂಬುವವರೆಗೆ ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಪಾಲಕರು ಇದನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಫಲಾನುಭವಿ: ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಮಗುವು ಏಕೈಕ ಫಲಾನುಭವಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಶಾಶ್ವತ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು (PRAN) ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆಯ ವಿವರಗಳು
- ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ಪೋಷಕರು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕನಿಷ್ಠ 1,000 ರೂ. ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. (ಕೆಲವು ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಅನ್ವಯ ಕನಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಕೇವಲ 250 ರೂ. ನಿಂದಲೂ ಆರಂಭಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ).
- ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ: ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯಾವುದೇ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ; ಪೋಷಕರು ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬೇಕಾದರೂ ಜಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು: ಇದೊಂದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪೋಷಕರು ‘ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಆಯ್ಕೆ’ (ಶೇ. 50ರಷ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ) ಅಥವಾ ‘ಆಕ್ಟಿವ್ ಆಯ್ಕೆ’ಯನ್ನು (ಇಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 75ರವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ) ತಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಈ ಯೋಜನೆಯ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ನಿಗದಿಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಇಕ್ವಿಟಿ ಮೇಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು 9.5% ರಿಂದ 10% ರಷ್ಟು ಆದಾಯ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು.
ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಖಾತೆ ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಯಮಗಳು
- ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ: ಖಾತೆ ತೆರೆದು 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.
- ಮಗುವಿನ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾಯಿಲೆಗಳ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಮತ್ತು ಶೇ. 75ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯದಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಶೇ. 25ರಷ್ಟನ್ನು (ಲಾಭದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಮಗುವಿಗೆ 18 ವರ್ಷ ತುಂಬುವ ಮುನ್ನ ಗರಿಷ್ಠ ಎರಡು ಬಾರಿ ಮಾತ್ರ ಈ ರೀತಿ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿರುತ್ತದೆ.
- ವಯಸ್ಕರಾದಾಗ ಬದಲಾವಣೆ: ಮಗುವಿಗೆ 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ಕೂಡಲೇ ಈ ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಖಾತೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ‘ಎನ್ಪಿಎಸ್ ಟೈರ್-1’ (NPS Tier-1) ಖಾತೆಯಾಗಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ 3 ತಿಂಗಳ ಒಳಗಾಗಿ ಯುವಕ/ಯುವತಿಯು ಹೊಸದಾಗಿ ಕೆವೈಸಿ (KYC) ಮಾಡಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
- ಖಾತೆಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮನ (Exit Options): 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದಾಗ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ 2.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣವಿದ್ದರೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ 2.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವಿದ್ದರೆ, ಕನಿಷ್ಠ ಶೇ. 80ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಆನ್ಯುಯಿಟಿ (Annuity/ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ) ಖರೀದಿಸಲು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಬಳಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಶೇ. 20ರಷ್ಟನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಎನ್ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಲಾಭ: ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದಲೇ ಆರಂಭವಾಗುವ ಹೂಡಿಕೆಯು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ (Compounding) ಬಲದಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟದ ನಿಧಿಯಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಗು ಹುಟ್ಟಿದಾಗಿನಿಂದಲೇ ತಿಂಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾ ಬಂದರೆ 18 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ 1 ಕೋಟಿ ರೂ. ವರೆಗೆ ನಿಧಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಅವಕಾಶವೂ ಇರುತ್ತದೆ.
- ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ: ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಪೋಷಕರು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಾಗೂ ಸೆಕ್ಷನ್ 80CCD (1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ಅಕಾಲಿಕ ಮರಣದ ನಿಯಮಗಳು: ಒಂದು ವೇಳೆ ಚಂದಾದಾರ (ಮಗು) ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಧಿಯನ್ನು ಪಾಲಕರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾಲಕರು ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ ಅಗತ್ಯ ಕೆವೈಸಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿ ಹೊಸ ಪಾಲಕರನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸಬಹುದು.
ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?
ಪೋಷಕರು ಇ-ಎನ್ಪಿಎಸ್ (eNPS) ಆನ್ಲೈನ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹಾಗೂ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಗಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ಆಫ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕ ತೆರೆಯಲು ಬಯಸುವವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳು ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳಂತಹ PFRDA ನೋಂದಾಯಿತ ಕೇಂದ್ರಗಳಿಗೆ (PoP) ಭೇಟಿ ನೀಡಬಹುದು. ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಪಾಲಕರ ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಡಿಜಿಲಾಕರ್, ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಮಗುವಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.