ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟಬೇಕೆಂಬುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಬಹುದೊಡ್ಡ ಕನಸು. ಈ ಕನಸನ್ನು ನನಸು ಮಾಡಲು ಬಹುತೇಕರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೊರೆ ಹೋಗಿ ಗೃಹ ಸಾಲ (Home Loan) ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ಸಹಜವಾಗಿಯೇ ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಮತ್ತು ಇಎಂಐ (EMI) ಕಟ್ಟುವ ಒತ್ತಡ ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವೇ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ದೈನಂದಿನ ಜೀವನ ನಿರ್ವಹಣೆ ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ತಗ್ಗಿಸಲು ಹಾಗೂ ಸಾಲದಿಂದ ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಮುಕ್ತರಾಗಲು ಕೆಲವು ಜಾಣ್ಮೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ (Pre-payment) ಕಡೆ ಗಮನಹರಿಸಿ ನಿಮಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೋನಸ್, ಇನ್ಸೆಂಟಿವ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಒಮ್ಮೆಲೇ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಕೈಗೆ ಬಂದರೆ, ಅದನ್ನು ಇತರ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಬಳಸುವ ಬದಲು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲು (Principal amount) ಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಿ. ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾದಂತೆ, ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದ ಅವಧಿ ವಿಸ್ತರಣೆ (Tenure Extension) ತಿಂಗಳ ಇಎಂಐ ಕಟ್ಟಲು ತೀವ್ರ ತೊಂದರೆಯಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಂದು ತಕ್ಷಣದ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದ ಅವಧಿ 10 ಅಥವಾ 15 ವರ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಅದನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದರಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಟ್ಟಬೇಕಾದ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ಬಜೆಟ್ ಮೇಲಿನ ಒತ್ತಡ ನಿವಾರಣೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ (Balance Transfer) ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಿಂತ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ‘ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್’ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಕೇವಲ ಶೇ. 0.5 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆಯಾದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ.
ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿಸಿ (Step-up EMI) ನಿಮ್ಮ ವೃತ್ತಿಜೀವನದಲ್ಲಿ ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಶೇ. 5 ರಿಂದ 10 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಇಎಂಐ ಏರಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಅತಿ ವೇಗವಾಗಿ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಹಾಗೂ ಒಟ್ಟಾರೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಮಾಣ ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊತೆ ಸಂಧಾನ ನೀವು ಇದುವರೆಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದು, 750ಕ್ಕೂ ಅಧಿಕ ಉತ್ತಮ ಸಿಬಿಲ್ (CIBIL) ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸುವ ಅವಕಾಶವಿರುತ್ತದೆ. ಹಳೆಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಹಾಗೂ ಉತ್ತಮ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕನ್ವರ್ಷನ್ ಶುಲ್ಕ ಪಡೆದು ಬಡ್ಡಿದರ ಇಳಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ.
ಗೃಹ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯ (Overdraft Facility) ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಜೊತೆಗೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅಥವಾ ಮ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವರ್ ಖಾತೆಯ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವ ಉಳಿತಾಯದ ಹಣವನ್ನು ಈ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇಡುವುದರಿಂದ, ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಲದ ಅಸಲಿನಿಂದ ಕಳೆದು ಉಳಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಈ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯವೂ ಇರುತ್ತದೆ.
ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಸದ್ಬಳಕೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿಗೆ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹಾಗೂ ಸೆಕ್ಷನ್ 24(b) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗೆ 2 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಇದರಿಂದ ಉಳಿತಾಯವಾಗುವ ತೆರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲವನ್ನು ಬೇಗ ತೀರಿಸಬಹುದು.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು (FAQs)
ಪ್ರಶ್ನೆ: ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವೇ? ಉತ್ತರ: ಹೌದು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಇತರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆಸ್ತಿ ಸೃಷ್ಟಿಯ ಜೊತೆಗೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯಂತಹ ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದರಿಂದ ಇದೊಂದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಪ್ರಶ್ನೆ: ಗೃಹ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ನನ್ನ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಎಷ್ಟು ಭಾಗವಿದ್ದರೆ ಸುರಕ್ಷಿತ? ಉತ್ತರ: ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಆದಾಯದ (ಟೇಕ್-ಹೋಮ್ ಸ್ಯಾಲರಿ) ಶೇ. 40 ರಷ್ಟನ್ನು ಮೀರದಿರುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಇತರ ಮನೆ ಖರ್ಚುಗಳು ಹಾಗೂ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಅಡ್ಡಿಯಾಗದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.ವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಿವೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೇ e-KYC ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ, ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳಿತು.
ನಮ್ಮ ಸಮಗ್ರ ಸುದ್ದಿಗಳಿಗಾಗಿ ಕೆಳಗಿನ Social Media ಪುಟಗಳಿಗೆ Follow / Subscribe ಮಾಡಿ.
🟢 WhatsApp Group
Join WhatsApp Group
🔵 Facebook Page
Follow Facebook Page
⚫ Twitter / X
Follow on X (Twitter)
🟣 Threads
Follow on Threads
Follow on Instagram
🔵 Telegram
Join Telegram Channel
🟢 WhatsApp Channel
Follow WhatsApp Channel
📰 ಸಮಗ್ರ ಸುದ್ದಿ
ನಿಖರತೆಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಹೆಸರು
📢 ಸುದ್ದಿ • ಮಾಹಿತಿ • ಶಿಕ್ಷಣ • ಉದ್ಯೋಗ • ಕರ್ನಾಟಕ • ದೇಶ • ಜಗತ್ತು