ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೂ ತನ್ನ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ವಂತದ್ದೊಂದು ಸೂರು ಕಟ್ಟಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಅಥವಾ ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಬಹುಕಾಲದ ಕನಸಿರುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಗಗನಕ್ಕೇರುತ್ತಿರುವ ನಿವೇಶನ ಮತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಡುವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಾಗೂ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರಿಗೆ ಈ ಕನಸನ್ನು ನನಸಾಗಿಸಲು ‘ಗೃಹ ಸಾಲ’ (Home Loan) ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಸರೆಯಾಗಿದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒದಗಿಸುವ ವಿವಿಧ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಪೈಕಿ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಗೃಹ ಸಾಲಗಳೇ ಆಗಿವೆ. ಆದರೆ, ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತ ಹಾಗೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ (15 ರಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳು) ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿನ ಶೇಕಡಾ 0.1% ರಷ್ಟು ಸಣ್ಣ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೂ ಕೂಡ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ (EMI) ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಕಟ್ಟುವ ಹಣದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಮೇಲೆ ಭಾರಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡುವುದು ಜಾಣತನ.
ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ನೀವು ಗಮನಿಸಲೇಬೇಕಾದ 4 ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು:
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಮಹತ್ವ: ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಿಮಗೆ ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಉತ್ತಮ ಗ್ರಾಹಕ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ.
- ಮಹಿಳಾ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ (Co-applicant) ಲಾಭ: ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಪತ್ನಿ ಅಥವಾ ತಾಯಿಯನ್ನು ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರನ್ನಾಗಿ (Co-applicant) ಸೇರಿಸಿದರೆ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಶೇ. 0.05% ರಷ್ಟು ವಿಶೇಷ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಜೊತೆಗೆ ಇಬ್ಬರ ಆದಾಯ ಸೇರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲವೂ ಮಂಜೂರಾಗುತ್ತದೆ.
- ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ (Fixed vs Floating): ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ (ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬದಲಾಗುವ) ಅಥವಾ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ (ಸಾಲ ತೀರುವವರೆಗೂ ಒಂದೇ ಇರುವ) ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಸೂಕ್ತ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸಿ ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
- ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ (Hidden Charges): ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆ ಇದೆ ಎಂದು ಕುರುಡಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಡಿ. ಸಾಲದ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ (Processing Fee), ಲೀಗಲ್ ಚಾರ್ಜ್, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಶುಲ್ಕ ಹಾಗೂ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಸಾಲ ತೀರಿಸಿದರೆ ಬೀಳುವ ದಂಡದ (Pre-payment penalty) ಬಗ್ಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೇ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ದೇಶದ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಪಟ್ಟಿ (ಮೂಲ: ಬ್ಯಾಂಕ್ಬಜಾರ್)
ನಿಮ್ಮ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ವಿವಿಧ ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ವಿಧಿಸುತ್ತಿರುವ ಆರಂಭಿಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ:
| ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಸರು (Bank Name) | ಆರಂಭಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ (%) |
| ಇಂಡಿಯನ್ ಓವರ್ಸೀಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.10% |
| ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ | 7.10% |
| ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ | 7.10% |
| ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.15% |
| ಯೂನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.15% |
| ಎಲ್ಐಸಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ | 7.15% |
| ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಮಹಾರಾಷ್ಟ್ರ | 7.15% |
| ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾ | 7.20% |
| ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) | 7.25% |
| ಪಂಜಾಬ್ ಆ್ಯಂಡ್ ಸಿಂಧ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.30% |
| ಕರ್ನಾಟಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.30% |
| ಐಡಿಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.35% |
| ಫೆಡರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.50% |
| ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ | 7.50% |
| ಬಂಧನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.50% – 7.60% |
| ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.70% |
| ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಶನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.75% |
| ಸೌತ್ ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.80% |
| ಜಮ್ಮು ಕಾಶ್ಮೀರ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.85% |
| ಧನಲಕ್ಷ್ಮಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.90% |
| ಆ್ಯಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 8.00% |
| ಕರೂರ್ ವೈಶ್ಯಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 8.50% |
| ಯಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 9.00% – 11.50% |
ಓದುಗರ ಗಮನಕ್ಕೆ: ಮೇಲೆ ನಮೂದಿಸಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಆರಂಭಿಕ ದರಗಳಾಗಿವೆ. ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಯಸ್ಸು, ಉದ್ಯೋಗ, ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಹಾಗೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅಂತಿಮ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.