ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಎನ್ನುವುದು ಬೆಂಕಿಯಿದ್ದಂತೆ; ಸರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ ಅದರಿಂದ ನಮಗೆ ಲಾಭ, ಸ್ವಲ್ಪ ಎಚ್ಚರ ತಪ್ಪಿದರೂ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುಟ್ಟುಹೋಗುವ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ. ಬಹುತೇಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಕೇವಲ ‘ಸಾಲ ಮಾಡುವ ಸಾಧನ’ ಎಂದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಬಳಸಿದರೆ, ಇದು ನಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಮತ್ತು ಉಚಿತ ರಿವಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಅದ್ಭುತ ಅಸ್ತ್ರವಾಗಿದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳ (Reward Points) ಆಸೆಗೆ ಬಿದ್ದು, ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಹಣ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು (Overspending) ಅನೇಕರ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು. ಹಾಗಾದರೆ, ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ.
ನಾವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಡುವ ಆರ್ಥಿಕ ತಪ್ಪುಗಳೇನು?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವಾಗ ನಾವು ತಿಳಿಯದೆ ಮಾಡುವ ಕೆಲವು ತಪ್ಪುಗಳು ನಮ್ಮ ಲಾಭಕ್ಕಿಂತ ನಷ್ಟವನ್ನೇ ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡುತ್ತವೆ:
- ರಿವಾರ್ಡ್ಗಳ ವ್ಯಾಮೋಹದಲ್ಲಿ ಅನಗತ್ಯ ಖರ್ಚು: “ಇನ್ನೂ 5,000 ರೂ. ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ 1000 ಬೋನಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ” ಎಂಬ ಆಫರ್ಗಳಿಗೆ ಮರುಳಾಗಿ, ತಮಗೆ ಕಿಂಚಿತ್ತೂ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು.
- ‘ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ’ (Minimum Due) ಪಾವತಿಯ ಸುಳಿ: ಬಿಲ್ ಬಂದಾಗ ಪೂರ್ಣ ಹಣ ಕಟ್ಟದೆ, ಕೇವಲ 5% ‘ಮಿನಿಮಮ್ ಡ್ಯೂ’ ಕಟ್ಟುವುದು ಅತಿದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ 36% ರಿಂದ 48% ರಷ್ಟು ದಂಡದ ಬಡ್ಡಿ (Interest) ಬೀಳುತ್ತದೆ. ನೀವು ಗಳಿಸಿದ ರಿವಾರ್ಡ್ಸ್ಗಿಂತ ನೀವು ಕಟ್ಟುವ ಬಡ್ಡಿಯೇ ಹತ್ತರಷ್ಟಿರುತ್ತದೆ.
- ಜೀವನಶೈಲಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ಕಾರ್ಡ್ ಆಯ್ಕೆ: ನೀವು ವಿಮಾನಯಾನ ಮಾಡುವುದೇ ಅಪರೂಪ ಎಂದಾದಲ್ಲಿ ದುಬಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕದ ಟ್ರಾವೆಲ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ವ್ಯರ್ಥ. ಹಾಗೆಯೇ, ಆನ್ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡದವರು ಇ-ಕಾಮರ್ಸ್ ಕೋ-ಬ್ರಾಂಡೆಡ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದುವುದರಲ್ಲಿ ಅರ್ಥವಿಲ್ಲ.
ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಹೊಸ & ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ತಂತ್ರಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಮೀರದೆ, ಇರುವ ಖರ್ಚಿನಲ್ಲೇ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸೂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ:
1. ನಿತ್ಯದ ಅನಿವಾರ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ (Strategic Usage) ಹೊಸ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು, ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಮಾಡಲೇಬೇಕಾದ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ (ದಿನಸಿ, ಪೆಟ್ರೋಲ್, ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್, ಇಂಟರ್ನೆಟ್, ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಅಥವಾ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪಾಯಿಂಟ್ಸ್ ನೀಡುವ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಖರ್ಚಿನ ಮೇಲೂ ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
2. ರಿವಾರ್ಡ್ಗಳ ಬುದ್ಧಿವಂತ ರಿಡೆಂಪ್ಷನ್ (Smart Redemption) ನೀವು ಗಳಿಸಿದ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಕ್ಯಾಶ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
- ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು: ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬಿಲ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗೆ ಕ್ಯಾಶ್ ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವುದು (ಇದರಿಂದ 1 ಪಾಯಿಂಟ್ಗೆ ಕೇವಲ 15 ರಿಂದ 25 ಪೈಸೆ ಸಿಗಬಹುದು).
- ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ನಡೆ: ಅದೇ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳನ್ನು ವಿಮಾನದ ಟಿಕೆಟ್ (Airmiles), ಹೋಟೆಲ್ ಬುಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಅಮೆಜಾನ್/ಫ್ಲಿಪ್ಕಾರ್ಟ್ ವೋಚರ್ಗಳಿಗೆ ಬಳಸಿಕೊಂಡರೆ, 1 ಪಾಯಿಂಟ್ಗೆ 50 ಪೈಸೆಯಿಂದ 1 ರೂಪಾಯಿವರೆಗೂ ಮೌಲ್ಯ (Value-back) ಸಿಗುತ್ತದೆ.
3. ಮೈಲ್ಸ್ಟೋನ್ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ ಮನ್ನಾದ ಲಾಭ ಪಡೆಯಿರಿ ಬಹುತೇಕ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 1 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ 2 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ (Annual Fee) ಮನ್ನಾ ಆಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಬೋನಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಸ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕ, ಜೀವ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್/ನಗದು ಬದಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸಿ. ಇದರಿಂದ ಅನಗತ್ಯ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡದೆಯೇ ಮೈಲ್ಸ್ಟೋನ್ ತಲುಪಬಹುದು.
4. ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಸೈಕಲ್ನ ಲಾಭ ಪಡೆಯಿರಿ (45-50 Days Interest-Free) ನಿಮ್ಮ ಬಿಲ್ ಜನರೇಟ್ ಆದ ಮಾರನೇ ದಿನವೇ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಖರೀದಿ ಮಾಡಿದರೆ, ಆ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಗರಿಷ್ಠ 45 ರಿಂದ 50 ದಿನಗಳ ಬಡ್ಡಿ ರಹಿತ ಕಾಲಾವಕಾಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲೇ ಉಳಿದು, ಅದರ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಬಡ್ಡಿಯೂ ಬರುತ್ತದೆ.
5. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ‘ಶಾಪಿಂಗ್ ಪೋರ್ಟಲ್’ ಬಳಸಿ (Multiplier Points) ನೇರವಾಗಿ ಆನ್ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ರಿವಾರ್ಡ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: HDFC SmartBuy, SBI Yono, Axis GrabDeals) ಅಮೆಜಾನ್ ಅಥವಾ ಫ್ಲಿಪ್ಕಾರ್ಟ್ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ. ಇದರಿಂದ ಒಂದೇ ಖರೀದಿಗೆ 3x ಅಥವಾ 5x ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಸ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
6. ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮುನ್ನ ಬಳಸಿ (Track Expiry Dates) ಬಹುತೇಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಿಗೆ 2 ರಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ವ್ಯಾಲಿಡಿಟಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಅವಧಿ ಮುಗಿದು (Expire) ಅವು ರದ್ದಾಗುವ ಮುನ್ನವೇ ಸರಿಯಾದ ರಿವಾರ್ಡ್ ಕ್ಯಾಟಲಾಗ್ನಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕದಿರಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಳು
- ಖರ್ಚಿಗೆ ಮಿತಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮಗೆ 5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಕೊಟ್ಟಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ 30 ಸಾವಿರವಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆ್ಯಪ್ನಲ್ಲಿ ಹೋಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಡಿನ ಲಿಮಿಟ್ ಅನ್ನು 30,000 ರೂ.ಗೆ ನೀವೇ ಲಾಕ್ ಮಾಡಿ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ (CUR) ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ: ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಡಿನ ಒಟ್ಟು ಲಿಮಿಟ್ನ ಕೇವಲ 30% ರಷ್ಟನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಳಸಿ. 1 ಲಕ್ಷ ಲಿಮಿಟ್ ಇದ್ದರೆ 30 ಸಾವಿರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ (CIBIL) ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ಇಡುತ್ತದೆ.
- ನಗದು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಬೇಡವೇ ಬೇಡ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಎಟಿಎಂ (ATM) ನಿಂದ ಎಂದಿಗೂ ಹಣ ಡ್ರಾ ಮಾಡಬೇಡಿ. ಇದಕ್ಕೆ ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದಲೇ ಭಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಹಾಗೂ ಯಾವುದೇ ರಿವಾರ್ಡ್ಸ್ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಗಮನದಲ್ಲಿರಬೇಕಾದ ಸುವರ್ಣ ನಿಯಮ
“ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇಂದು ನಗದು ಹಣ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆ ವಸ್ತುವನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನಲ್ಲೂ ಖರೀದಿಸಬೇಡಿ.”
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹಣದಂತೆಯೇ ಭಾವಿಸಿ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಿಲ್ ಜನರೇಟ್ ಆದಾಗ, ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು (Total Amount Due) ಕೊನೆಯ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ಪಾವತಿಸಿ. ಆಗ ಮಾತ್ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾದ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ‘ಉಳಿತಾಯದ ಕಾರ್ಡ್’ ಆಗಿ ಪರಿಣಮಿಸುತ್ತದೆ.
Follow the ಸಮಗ್ರ ಸುದ್ದಿ Telegram Channel: https://t.me/SamagraSuddi
ಸಮಗ್ರ ಸುದ್ದಿ channel on WhatsApp: