ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹಾಗೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಭಾರತೀಯರ ನೆಚ್ಚಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ‘ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್’ (PPF) ಮುಂಚೂಣಿಯಲ್ಲಿದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಈ ಯೋಜನೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಶೇ. 7.1ರಷ್ಟು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹಣ, ಗಳಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಬಳಿಕ ಸಿಗುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ (EEE ವರ್ಗ).
ಇಷ್ಟೆಲ್ಲಾ ಲಾಭಗಳಿದ್ದರೂ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾಡುವ ಕೆಲವೊಂದು ಸಣ್ಣ ತಪ್ಪುಗಳು ಅವರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಪಿಪಿಎಫ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ 5 ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡದಂತೆ ಎಚ್ಚರವಹಿಸಿ:
1. ಕನಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಠೇವಣಿ ಮಾಡದಿರುವುದು
- ನಿಯಮ: ನಿಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿರಿಸಲು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯ.
- ತಪ್ಪಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?: ಒಂದು ವೇಳೆ ಈ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಖಾತೆಯು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ (Inactive). ಇದರಿಂದಾಗಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ ಅಥವಾ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ರದ್ದಾಗುತ್ತದೆ.
- ಪರಿಹಾರ: ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ, 50 ರೂ. ದಂಡ ಹಾಗೂ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮರುಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಬಹುದು.
2. ತಿಂಗಳ 5ನೇ ತಾರೀಖಿನ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು
- ನಿಯಮ: ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಆ ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯ ದಿನದವರೆಗಿನ ಕನಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ.
- ತಪ್ಪಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?: ನೀವು 5ನೇ ತಾರೀಖಿನ ನಂತರ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ಆಗಸ್ಟ್ 6 ರಂದು) ಹಣ ಜಮಾ ಮಾಡಿದರೆ, ಆ ಹಣಕ್ಕೆ ಆ ತಿಂಗಳ (ಆಗಸ್ಟ್) ಬಡ್ಡಿ ಲಭ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮುಂದಿನ ತಿಂಗಳಿನಿಂದ (ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್) ಶುರುವಾಗುತ್ತದೆ. ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ರ ಒಳಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನ.
3. ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು (₹1.5 ಲಕ್ಷ) ಮೀರುವುದು
- ನಿಯಮ: ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಗೆ ಗರಿಷ್ಠ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಇಲಾಖೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಿದೆ.
- ತಪ್ಪಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?: ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಹಣ ಜಮಾ ಮಾಡಿದರೆ, ಆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಜೊತೆಗೆ, ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯೂ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮೈನರ್ ಮಕ್ಕಳ ಖಾತೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಖಾತೆ ಎರಡೂ ಸೇರಿ ಈ 1.5 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ.
4. ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು
- ನಿಯಮ: ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ತನ್ನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಒಂದೇ ಒಂದು ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಇದರಲ್ಲಿ ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ (Joint Accounts) ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.
- ತಪ್ಪಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?: ಒಂದೇ ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಲ್ಲಿ ಎರಡನೇ ಖಾತೆ ತೆರೆದರೆ, ಅದನ್ನು ಅಕ್ರಮ (Irregular) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಖಾತೆಗೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
5. ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚುವ (Premature Closure) ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯದಿರುವುದು
- ನಿಯಮ: ಪಿಪಿಎಫ್ ಮೂಲತಃ 15 ವರ್ಷಗಳ ಯೋಜನೆ. ಆದರೆ ಕನಿಷ್ಠ 5 ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.
- ಷರತ್ತುಗಳು: ಖಾತೆದಾರರು ಅಥವಾ ಅವರ ಕುಟುಂಬದವರ ಗಂಭೀರ ಕಾಯಿಲೆಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆ, ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ವಿದೇಶಿ ಪೌರತ್ವ ಪಡೆಯುವಂತಹ ವಿಶೇಷ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹಣ ವಿತ್ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದು.
- ದಂಡ: ಹೀಗೆ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದರೆ, ನೀವು ಅಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಶೇ. 1ರಷ್ಟು ದಂಡವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.